米国株

【楽天VTI】長期的な資産形成のためについに積立開始

ノア
ノア
世界を見渡せばリスクは山積してる..はずなんだけど米国株はそんなのおかまいなしにどんどん上昇していくわね〜
NYダウ平均株価の推移
京子さん
京子さん
絶好調アメリカ株🎵
ノア
ノア
それで今後の投資戦略を色々と考えてたんだけど、楽天VTIを毎月積立てていくことにしたわ
京子さん
京子さん
おお〜、なんでまたこんな上げ上げムードの今さら
ノア
ノア
そのあたりの理由を順番にお話ししていくわね

楽天VTIってなに?

ノア
ノア
この楽天VTIなんだけど、正式名称は楽天・全米株式インデックス・ファンドと言って簡単に言うとこれ一つで米国市場全体に丸ごと投資できちゃう投資信託
京子さん
京子さん
え、めちゃくちゃ便利じゃない
ノア
ノア
この投信はVTIっていうおよそ4000銘柄への分散投資してるアメリカのETFに為替レートを加味して価格が決まってくるの。ちなみにこのVTIというETFのカバー率は実に米国市場に上場する株式の99.5%にもなって、成長の期待される無配の小型株だけでなく、成熟の高配当銘柄なども含めて投資をしてるからホントにこれ1つでアメリカの成長の果実を享受できる魅力的なETFよ
京子さん
京子さん
そういえばVTIって米国株投資で有名なたぱぞうさん一番オススメするETFに挙げてたね〜

ノア
ノア
ええ、この本は米国株投資を考えてる人なら絶対に見ておくべき良書ね。この本の中でも取り上げてたけど、個別株みたいな倒産リスクもなく今後も右肩上がりの成長が期待できる..ホントにかなり魅力的なETFだと思うわ。ちなみに今後も成長が期待できる数少ない先進国の1つである米国という国の魅力について以前記事にしたから良かったら参考にしてね
【米国株】投資対象として魅力的な理由 世界の基軸通貨である 現在、世界の基軸通貨となっているのは米ドルです。 基軸通貨とは、国際金融取引や貿易決済...
京子さん
京子さん
は〜い🎵

なんで本場のVTIじゃなくて楽天VTIにしたの?

京子さん
京子さん
ところでなんでたぱぞうさんも推してる本場のVTIじゃなくて楽天VTIを買うことにしたの〜?
ノア
ノア
その理由なんだけど、楽天VTIの方が個人的に魅力的に感じたポイントはこんな感じね

🍷毎月確実に円ベースで決まった金額を投資できる

🍷配当金の再投資効率が良い

🍷楽天クレジットカード決済で1%のポイントが還元される(5万円/月が上限)

京子さん
京子さん
おお〜なんか魅力的なワードがちらほら
ノア
ノア
順番に説明するわね。まずは次のVTIの株価の推移を見てみて
過去5年のVTIのチャート
京子さん
京子さん
おお〜、3年くらい前には100ドル台あたりをうろうろしてたのが今は150ドル超えるくらいまで上がっちゃったんだね〜
ノア
ノア
そうなのよ。短期的には上げ下げあるけど、米国は長期的に右肩上がりが期待できる市場だから今後も株価は上昇基調になることが予想されるわ
京子さん
京子さん
まぁ〜でも持ってれば株価がどんどん上がってくんだから良いことなんじゃ。。
ノア
ノア
もちろん良いことよ。でも定期的に円ベースで決まった金額を買い付けるってなった場合はデメリットだと思うの。少し例をあげてみましょう

🍷毎月5万円を投資したい

🍷計算を簡単にするために為替レートは1ドル100円とする

🍷VTIが1口100ドルから150ドルになったと仮定

ノア
ノア
この事例の場合、為替レートが安定してると仮定すれば株価が100ドルの時は毎月5口買うことができたのに対して150ドルを超えた今の状況に近い場合だと毎月3口しか買えないわ
京子さん
京子さん
確かにね〜、実際にはこれに為替レートの変動が加わるわけだし..短期的には分かんないけど長期的には円が強くなる要素が思いつかないから、円安になるとますます交換できるドルも少なくなっちゃうしね〜
ノア
ノア
私も同意見よ。それに対して1口単位でしか買付できないETFと違って投資信託は100円から1円単位で買付できるから毎月5万円きっちり投資できるわ。そして配当金の再投資効率の観点でも投信の方が魅力的に感じた
京子さん
京子さん
配当金の..再投資効率〜?
ノア
ノア
そう、楽天VTIなら受け取る分配金は国内で課税されることなくほぼ100%再投資できるんだけどVTIで受け取る分配金には国内課税が適用されちゃうの。米国の方で課税されちゃうのは一緒だけどね。しかもVTIは今の時点でも1口150ドル以上..将来的にどんどん株価も上がると思うし、分配金がそれ以上貯まらない限り再投資できないから再投資する効率がどうしても悪くなっちゃうのよ。もちろんそんなの気にならないくらい毎月の入金力が高い人なら良いと思うけどね
京子さん
京子さん
なんか話聞いてると楽天VTIにした方がよく思えてきた💦
ノア
ノア
もっとも保有するコストだけを見れば圧倒的にVTIの方が有利よ。経費率が年0.03%しかかからないVTIに比べて楽天VTIは低コストと言われつつも管理費用が年0.162%かかってくるの。これは買付時とかの一時的なものじゃなくて保有してる限りずっと必要になるコストだから期間が長くなればなるほどその差の影響は大きくなるわ
京子さん
京子さん
う〜ん、ずっとかかってくるコストなら出来るだけ少ない方がいいな〜💧
ノア
ノア
でも楽天証券で楽天カード決済楽天VTIで積立をするならさらにメリットがあるの。それがこちら
感謝しかない神サービス♡
京子さん
京子さん
お得すぎワロタw
ノア
ノア
月に5万円という上限があるけど、毎月積み立てるなら管理費用が年マイナス1%になるようなもんだから、管理費用がかかるどころか何倍にもなって戻ってくるようなもの
京子さん
京子さん
胸熱すぎワロタw
ノア
ノア
こんなお得なメリットを享受しない理由はないからさっそく申し込んだわ
上限いっぱいポイントゲット♡
もらったポイントは全額S&P500にぶち込み♡
ノア
ノア
これでS&P500に連動する投信の方はタダで手にできるわけよ
京子さん
京子さん
マジでサンクスw
ノア
ノア
ちなみにクレジット決済で買付ようと思うと毎月12日までに申込手続きする必要があるからホントにギリギリだったわ
積立の申込からカード支払いまでの流れ
京子さん
京子さん
間に合ってよかったね〜🎵
ノア
ノア
ちなみにこのクレジットカード決済だと買付は毎月1日になってるから毎日買付とかに比べてタイミング悪く直近の高値で買い付けてしまう可能性もあるわ。とはいえ超長期的に見れば右肩上がりの成長が期待できる株式の投資対象であれば誤差の範囲で、15年、20年と積み立てるほどリターンは平均に収束しあらゆるアセットと比較してほぼ負けることがないことが実証されてる
京子さん
京子さん
つまり長期でじっくり資産を形成していくなら1月の小さな変動なんて気にしなくていいってことだね🎵

最後に

ノア
ノア
繰り返しになるけど、なんでこんな米国株が上げ上げの中で投信をこれから買い付けていくのかって言われたら、仮に今が直近の高値だとしても15年、20年の長期スパンでは全く気にしなくていい誤差だからよ
京子さん
京子さん
個別株みたいに倒産リスクもないし、ほったらかしで自動で配当も再投資してくれるし長期的に資産を築いていけるのはいいよね〜✨
ノア
ノア
ちなみに以前からノアのブログを見にきてくれたりTwitterで交流して頂いてる読者の方は、ノアが米国株投資のKPIとして累積配当受取額を掲げて安定的なインカムゲインを志向してることは知ってくれてると思うわ
京子さん
京子さん
累積だから何があっても絶対に減らない数字だから、増えていく一方の数字を見るのは株価が下がって辛い時にも精神的な支えになるもんね〜✨
ノア
ノア
配当という分かりやすいエサがあるインカムゲイン投資は続けるモチベーションにもなっていいんだけど、課税面など長期的に資産を築く上では不利になることが多いのよね
京子さん
京子さん
でもノアお姉ちゃん、つみたてNISAでいつも世界最強って言ってるS&P500に連動する投資信託にも積立してるし対策はしてるじゃない
ノア
ノア
確かにそうなんだけどつみたてNISAは年間の上限が40万円いささか長期で資産を築いていく金額としては心許ないのよね。それで今月から他にもS&P500に連動する投信を新たに積み立てるようになったし、来月から楽天VTIも積立を始めるから月10万以上VTIS&P500に連動する投資信託を積立てる事になるわ
ノアの毎月の投信積立

(SBI証券)

🍷eMAXIS slim S&P500 : 毎日1500円(つみたてNISA)

🍷SBIバンガードS&P500 : 毎日1000円

(楽天証券)

🍷楽天VTI : 毎月50000円

🍷eMAXIS slim S&P500 : 毎月500円

京子さん
京子さん
おお〜、これで長期的に資産を築いていく土台は出来上がってきたね〜✨
ノア
ノア
おかげで米国株投資はより安定的なインカムゲイン個別株を楽しむことにも専念できるしいい感じになってきたと思うわ。まぁ投信にかなり振り分けたから今まで見たいなペースで個別株やETFは買えなくなっちゃうけど..今後も色々考えて後で後悔しなくていいような選択をしていきたいわね
京子さん
京子さん
それでは最高のフィナーレを〜🎵

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