資産運用

定期的にベーシックインカムが話題になりますよね

ノア
ノア
定期的に話題になるベーシックインカム。こんなコロナ禍の状況だから余計に、想いを馳せる人が多いのかしらね
京子さん
京子さん
ベーシックインカム(BI)って、所得とかに関係なく、生活に必要な現金が全員に一律で支給される仕組みだよね
こんなの...さらに働きたくなくなるわね♡
ノア
ノア
最近ではBIのもたらすメリットに注目して、実験的に取り入れる国や州なんかもちょこちょこ耳にするけど...記事にも書いてる通り、完全なBI労働市場に与える影響や財源などへの懸念も根強く、実際に導入した国はまだないみたいね
京子さん
京子さん
まぁ...当たり前の話だな

でも日本の国民年金って条件付きのベーシックインカムだよね

ノア
ノア
でも日本の場合は国民皆保険と言われるだけあって、BIに似た制度がすでに導入されてるわよね
国民年金ですね♡
京子さん
京子さん
もちろん、BIと違って実際に支給されるのは原則65歳だし、実際の加入期間によってもらえる金額とかも変わっちゃうけど、ざっくり満額で78万(月換算6.5万)もらえる..高齢版BIみたいなもんだな
あくまで現時点での話だけどね♡
ノア
ノア
もちろん障害年金だったり、生活保護だったり..日本の場合は手厚いセーフティーネットがあるから、きちんとそうした仕組みを活用すれば最悪でも飢え死にすることはないんだけどね
京子さん
京子さん
まぁそれを言っちゃうと、もう話が終わっちゃうからここでは一旦無視して考えてくれ♪

ここからは私の妄想です(笑)

ノア
ノア
まぁ、ぶっちゃけ生活費だったり必要な老後資金っていうのは家族がいるか独り身かでも変わってくるし、人によっても全然違うから、あくまで独り身の今の私のパターンで考えるわね。毎月の生活費に関して言えば、個人的にYouTubeで好きでよく見てる賢者の流儀さんの家計簿のような感じで私は行けそうね。家賃5000円は流石に無理だけどね(笑)

賢者の流儀さんのYouTube動画より引用

京子さん
京子さん
家賃5万くらいとして考ても..ノアお姉ちゃんなら一月の生活費これくらいでいけそうか

🍷家賃管理費 5万
🍷電気ガス 8000円
🍷水道代 2000円
🍷食費 25000円
🍷日用生活費 15000円

ノア
ノア
今は毎月4万払って実家暮らしというチートを使ってるノアだけど..以前一人暮らししてた時もこれくらい..というか平均すると、もうちょっと少なくても過ごせたから、それほど我慢しなくても純粋な生活費としては月10万あれば私は十分過ごせるわね。あとは家賃がはみ出たり、趣味のお金が上乗せされたり、医療費みたいに一時的に大きな出費があった時の備えだけど..まぁ私なら月15万もあればかなり余裕のある暮らしができるわね
京子さん
京子さん
ノアお姉ちゃんがアーリーリタイアする際に配当で月15万くらい目指してるのもその辺りが影響してるのかもね
ノア
ノア
月15万の配当ってことは年間180万。ざっくり税引後3%の利回りとしても6000万くらい必要になる計算よね
京子さん
京子さん
ただ、高配当株だと、仮にETFにしても今回のSPYDみたいに大減配食らう可能性もあるからな
ノア
ノア
だから私も、運用はしばらくインデックス中心でいくけど、いざリタイアが現実的になってきたら、高配当株の中でも安定してるVYM中心にしようと思ってるわ
京子さん
京子さん
今は結構VIGみたいな増配株とか『好』配当ETFなんかが注目されてるけど、個人的にはそれならVTみたいなインデックスでいいじゃん!って考えもあるしな〜
ノア
ノア
VTもなんだかんだ今まで2%くらいの配当はあって現状でもVIGより高かったし、今後時間が経つにつれて今保有してる分の利回りが上がってくっていうのはVTみたいなインデックスでも一緒だと思ってるからね。三菱サラリーマンさんも最近記事にしてたけど、もちろん増配株も有力な選択肢になると思うけどね
京子さん
京子さん
記事にもあるように、過去の結果ではインデックより最大下落率が抑えられてたというのは魅力だな。ただ連続増配といっても直近10年の増配率ではVYMに約1%劣後したみたいだし..必ずしも増配率が高いわけではないことは意識した方がいいかな

米国で一般的なのは4%ルール

ノア
ノア
ここまで言っておいてなんだけど、こういうアーリーリタイアとかを考えるにしても、例えば米国の方で一般的とされる出口戦略4%ルール。これは簡単に言うとこんな仕組みよ

1.年間支出の25倍の資産を築く

2.リタイア後、毎年資産総額の4%を取り崩しても、30年後95%の人の資産額が残ったり、むしろ85%の方の資産が増えていった...と言う研究結果も出ている

3.インデックスの平均リターンでも、これまで7%程度は叩き出してきた米国では割と現実的

最近はネット証券で、投信を定率で売却するサービスも登場しましたね♡
京子さん
京子さん
定額じゃなくて定率での取り崩しだと、毎月受け取れる金額は変わる反面..暴落時の資産の目減りのスピードを抑えられるメリットもあるしな
ノア
ノア
私は二重課税の問題とか、例えばバイデン大統領になって配当課税強化みたいなリスクもあるものの、最終的にはインカムが欲しいっていう思いがあるんだけど..心配なら例えば半分はこうやってインデックスで定率で取り崩して..みたいなハイブリッド戦略でもいいと思うしね
結局、未来をどう思い描くかよね♡
京子さん
京子さん
完全なBIが導入されなくても、こうやって自助努力で擬似BIみたいな仕組みは作れるし..後で後悔のない選択をしたいな
ノア
ノア
その先にはきっと、素敵な未来が待ってると思うわ
ぜひ、株式投資で素敵な未来を♡
京子さん
京子さん
それでは最高のフィナーレを〜♪

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