資産運用

【つみたてNISA】高値掴みした投信が気づいたらプラ転していたお話

ノア
ノア
今回のテーマはつみたてNISAについて
京子さん
京子さん
株クラとかこのブログを見に来てくれるようなマネーリテラシーの高い読者さん達はみんな当たり前のように積み立ててるけど、世間一般ではそもそも式投資自体やってない人が大多数だよね〜
職場でも「投資w」なんて笑われるわ

ガッツリ高値掴み

ノア
ノア
今さらつみたてNISAとは云々かんぬん..みたいな話をする気は無いけど、ノアのつみたてNISAの現状について少しお話するわね
京子さん
京子さん
たしかノアお姉ちゃん、つみたてNISAは全額S&P500に連動する投信を積み立ててたよね
毎日1600円積み立て♡
ノア
ノア
そうそう。始めたのも昨年の半ばと、ちょうど米国株がガンガン最高値を更新してるような時だったわ。しかもノアもつみたてNISA始めてから知ったんだけど、つみたてNISAで毎日積み立てられる金額ってその年の途中から始めた場合でも上限が1619円で変わらないのよね
京子さん
京子さん
え、じゃあ年初から始めてないと年間MAXの40万って投資できないの?
ノア
ノア
実はそれ以外にも、ボーナス設定っていうので自分の好きな日付や金額を指定して買い付けることもできるから、ノアみたいにその年の途中から始めた場合でも上限の40万を投資することは可能なのよ
京子さん
京子さん
へ〜、そうなんだ
ノア
ノア
でノアは株価がガンガン最高値を更新してる昨年末に冬のボーナス使って残ってる枠を一気に投資しちゃったからガッツリ高値掴みしちゃったのよね
やっちゃったわね♡
京子さん
京子さん
残念、無念、また来週〜♪

それでも気づけばプラ転

ノア
ノア
そんな感じで年越して..からのコロナショックでしょ。おかげでつみたてNISAでも一時なりの含み損抱えたわ
京子さん
京子さん
でも、コロナショックで底なし沼のように株価が下がってく中でも、ノアお姉ちゃん毎日気にせず1600円ずつ買い増してたから大分取得単価下げられたんじゃない
ノア
ノア
ええ、おかげでかなりの含み損抱えてたはずがいつの間にかプラ転1600円ずつとは言え、毎日続けるとバカにならないな〜っていうのを実感してるわ
京子さん
京子さん
寝ているだけでお金が増えるw

個人的に積立投資について思うこと

ノア
ノア
最後に積立投資についての個人的な感想を少しお話すると、そもそも積立投資って一括投資に比べて期待値が高いわけじゃないのよね

京子さん
京子さん
たしかに今回のコロナショックでもそうだったけど、どんな地合いになっても気にせず買い続けてればいいっていう安心感の持つ意味って大きいよね
ノア
ノア
投資対象が長期的に右肩上がりが期待できるっていうのがその前提にあるのはもちろんだけどね
長期的に右肩下がりなら含み損広げるだけね♡
京子さん
京子さん
そうだね
ノア
ノア
ところでS&P500に連動した投信って言っても何も一つじゃないわよね。ノアが積み立ててるSBI証券では似たような商品のSBIバンガードの方が人気が高いみたいだけど..正直私は誤差だと思ってるし、わざわざ変えるほどでもないかな〜と思ってるわ
SBI証券の投信積立設定件数ランキング
京子さん
京子さん
一応明示してる信託報酬はeMAXISの方が年0.0968%で、SBIバンガードの方が年0.0938%だけど..隠れコストとか考慮するとどうなんだろうね
ノア
ノア
私は4位にランクインしてるオールカントリーの方でも良かったと思ってるくらいゆったり構えてるんだけど、この先20年くらいなら米国の方が全世界をアウトパフォームしそうな気もするし..ぶっちゃけ何本も投信増やしたくない(笑)それにETFの方でVTの割合を増やしていく予定だからいいかな〜と思って。ただ投信に関しては、月に1回っていうのより今みたいに毎日コツコツ買ってくっていう方がメンタル的に納得がいくからこのままいく予定よ
京子さん
京子さん
マジレスすると、長期で考えるなら買い付けるのが月に1回だろうが毎日だろうが変わらないから、クレジットカード払いすれば1%のポイント還元が得られる楽天証券で積み立てるのが賢いんだろうけどね
ノア
ノア
インデックス投資をしてる人なら1%っていうのがどれだけ重みのある数字かっていうのは分かると思うしもちろんノアも理解してるんだけど、投資資産はSBI証券でまとめて管理したいっていうのと、そもそも楽天証券での1%ポイント還元がいつまでも続く保証はないこと、それに買い付けるのが月に1回だけっていうのは長期では誤差に過ぎないと分かってても「たまたま高い時にあたったら嫌だな〜」とか考えちゃってメンタル的にしっくりこないのよね
それで現状維持に決めたのね♡
京子さん
京子さん
まぁつみたてNISAに至っては少なくとも20年の付き合いになるわけだし、自分の納得できる形で継続できるのがいいよね
ノア
ノア
価値観とか考え方っていうのはどんどん変わっていくと思うし、これはあくまで現時点でのノアの個人的な考えだけど..こうやって色々考えながら投資も人生もアップデートしていきたいわね
ぜひ、株式投資でステキな未来を♡
京子さん
京子さん
それでは最高のフィナーレを〜♪

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