雑記

【為替差益の問題に対する解決策】米国株少額の配当、分配金の対応について質問を頂いたので回答します

ノア
ノア
今日は為替差益の問題について、以前私が書いた記事を見てくれた方から質問を頂いたからその回答をしようと思うわ
【米国株投資家必見】為替と税金の闇を真剣に考えてみた やっかいなのが為替差益の問題 ...
京子さん
京子さん
ああ〜、この記事たしか..初めてTwitterで軽くバズった記事だよね〜✨
ノア
ノア
最近は雑誌とかで特集組まれたりすることもあってか米国株投資を始める人も増えてきた印象だけど、この為替差益の問題について知らずに投資してる人も多くて、予想以上の反響をいただいたわ。で、今回はその記事をみて質問してきてくれたんだけど、米国株投資を初めてから間もない人はもしかしたら知らない人も結構いるかな〜と思って、こうしてみんなが読める形で記事にしてお答えさせてもらうわね
京子さん
京子さん
よろしく〜♪

頂いた質問内容

ノア
ノア
それじゃ早速なんだけど、まず頂いた質問の内容がこちら

初めまして。私は先月より米国株投資を始めたばかりの初心者です。
為替差益について調べていたところ、ノアさんのブログの「【米国株投資家必見】為替と税金の闇を真剣に考えてみた」を拝見し、私がすごく気になっていた箇所が大変分かりやすく説明されており、すごく助かりました。
そこで、一点お教えいただきたいのですが、私は米国株の投資始めたばかりで配当、分配金が10米ドルに達しないと思われます。その場合は外貨建てMMFの購入ができないと思っておりますが、どういった対応をし、為替差益を発生させないようにすべきでしょうか。

アドバイスいただけたら光栄です。

頂いたメール原文より引用

京子さん
京子さん
もう、この質問の文章見ただけでしっかり読んでくれたんだな〜っていうのがすごく伝わってきて嬉しいね✨

改めて為替差益の問題について簡単に振り返り

ノア
ノア
それで質問に答える前に、この記事を見に来てくれてる読者さんの中には為替差益についてまだよく知らない人もいるかもしれないし改めて簡単に整理してみるわね
京子さん
京子さん
そもそも為替差益っていうのは、その言葉通り為替相場の変動によって生じた利益のことだよね〜
ノア
ノア
ええ、例えば米国株投資を例にすると、どこかで円⇄米ドルに交換する必要があるから当然為替の問題が絡んでくるわよね
京子さん
京子さん
うん、そうだね
ノア
ノア
詳しい税金の説明とかし出すとキリないから、もう最初にリンク貼った記事見てもらえばいいんだけど、とりあえず為替差益(雑所得)が発生した時点で、金額に関係なく確定申告が必要になるってことと、そのためにめんどくさい計算をしなくちゃいけないってことだけ覚えておいてね
京子さん
京子さん
ちなみによくサラリーマンは年間の雑所得が20万円までなら確定申告しなくていいって思ってる人も多いけど、それはあくまで所得税のお話で、正しくは、雑所得が20万円以下でも住民税の申告は必要(少額でも為替差益が発生した時点で住民税の申告は必要)になるから注意してね♪
ノア
ノア
で米国株投資の場合、多少の手数料に目をつむれば買付とか売却に関しては円貨決済にすることでこうした為替差益の問題をクリアできるんだけど、保有株から貰える分配金ついては、一部の証券会社を除いてドルで振り込まれるからこうした為替差益の問題が生じるのよね。で結論を言うと、リンク貼った記事でも同じこと書いてるんだけど、受け取った分配金を為替差益の問題から守るための解決策のポイントがこちら

🍷分配金を受け取ったのと同日に外貨建てMMFに換えるのが理想(数日間遅れたとしても実務上問題になる可能性は低い)

🍷とは言え「ドルをドルのままで長期に保有し続けないこと」は念頭においておいた方がよい

🍷厳密には「分配金を受け取ったのと同日」でなければ為替差損益の計算が発生することになるが、このあたりは正直グレーゾーンで、どこまで厳密にやっているかは人それぞれ

🍷分配金の為替差損益に対する現実的な対処法としては①振り込まれた分配金を即日再投資する②分配金を一時的に外貨建てMMFに逃がすかのいずれか

京子さん
京子さん
詳しい説明は置いといてポイントは、受け取った分配金をそのまま証券口座に放置しとくと為替差益の問題が絡んできちゃうけど、外貨建てMMFっていう外貨建の投資信託にすぐそのドルを移動すると面倒な為替差益の問題を回避できるってことだね〜♪

頂いた質問への回答

ノア
ノア
それじゃいよいよ質問への回答へ移るわね。と言っても実はめちゃくちゃ簡単な話で、答えはこれだけでOKよ

🍷最初に外貨建てMMFを10ドル買付るだけ!

これだけでOK
京子さん
京子さん
え、どういうこと?💧
ノア
ノア
そもそも質問してきて頂いた文章にあった10ドルっていう数字のことを調べられたのなら、実はもう答えが出ているようなものなのよ。ちょっと次の外貨建てMMFの商品説明の【買付単位の外貨決済】のところを見てみて
SBI証券でノアが買い付けている外貨建MMF
京子さん
京子さん
え〜と外貨決済は..当初申込み10米ドル以上0.01米ドル単位だけど、追加申込み0.01米ドル以上0.01米ドル単位。。あっ!そうか
ノア
ノア
京子ちゃんも気づいた?外貨建てMMFをホントに初めて買い付ける時は質問者さんの言うように外貨建ての場合10ドル必要になるんだけど、その保有してる外貨建MMFを全部売却しなければ、次からは0.01ドルから買付できるから、質問者さんみたいに分配金が少なくて例えば0.1ドルとかしかなくてもきっちり全部、外貨建MMFへ資金を移せるわ
京子さん
京子さん
なるほどね〜
ノア
ノア
ちなみにもう一つ口座を開設してる楽天証券の方も確認してみたけど、こちらもSBI証券と同様に、最初は10ドル必要になるけど、次回以降の追加の場合は0.01USD以上0.01USD単位で買い付けできるから、もらった分配金が少額の場合でもきっちり外貨建MMFへ資金を移せるわ。ちなみに外貨建MMFに預けたドルで米国株を買おうとすると、SBI証券の場合はいったん外貨建MMFを一部売却する必要があるんだけど、楽天証券でノアが買い付けてる外貨建MMFの場合だと、外貨建MMFで保有したままそこから直接米国株を買い付けることができるみたいだし、よかったら参考にしてね
楽天証券でノアが買い付けている外貨建MMF
ぜひ、株式投資でステキな未来を♡
京子さん
京子さん
それでは最高のフィナーレを〜♪

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